Analisa rekening koran dengan AI untuk keputusan kredit lebih cepat.
Fineksi membaca setiap halaman rekening koran debitur, mengategorikan setiap transaksi, memverifikasi penghasilan dan arus kas, serta menandai manipulasi atau anomali - mengubah rekening koran berbulan-bulan menjadi analisa siap keputusan dalam hitungan menit.
Singkatnya
Apa itu analisa rekening koran?
Analisa rekening koran adalah proses memeriksa rekening koran debitur untuk memverifikasi penghasilan, memahami arus kas, dan menilai kemampuan bayar. Lembaga keuangan menggunakannya untuk memastikan pemasukan dan pengeluaran pemohon, menemukan kewajiban yang sudah ada, dan mendeteksi fraud. Fineksi mengotomasi pekerjaan ini dengan AI: rekening koran berupa PDF, hasil scan, atau foto diubah menjadi transaksi terstruktur yang sudah dikategorikan beserta insight kredit.
- 40×
- pemrosesan dokumen lebih cepat
- 80%
- Produktivitas meningkat
- 99%
- akurasi hingga
Yang dibaca
Yang diekstrak Fineksi dari setiap rekening koran
Setiap halaman rekening koran dibaca dan dicocokkan secara otomatis.
Ekstraksi transaksi
Setiap debit dan kredit di setiap halaman dicatat lengkap dengan tanggal, keterangan, nominal, dan saldo berjalan - dari PDF, hasil scan, maupun foto ponsel.
Kategorisasi transaksi
Transaksi dikelompokkan ke dalam kategori yang bermakna seperti gaji, pendapatan penjualan, angsuran pinjaman, transfer, dan biaya operasional.
Pola arus kas
Arus masuk, arus keluar, dan arus kas bersih bulanan, beserta tren yang menunjukkan kondisi usaha atau rumah tangga yang sebenarnya.
Estimasi pendapatan & pengeluaran
Pendapatan dan pengeluaran diestimasi dari aktivitas rekening yang sebenarnya - berguna saat laporan keuangan formal tidak tersedia atau sudah tidak mutakhir.
Verifikasi penghasilan
Gaji atau pendapatan usaha yang berulang dikenali dan dicocokkan dengan slip gaji serta penghasilan yang tercantum di aplikasi.
Saldo & kewajiban
Saldo rata-rata, angsuran pinjaman yang berjalan, cek tolak, dan hari overdraft ditampilkan sebagai sinyal risiko yang jelas.
Verifikasi
Pemeriksaan fraud dan anomali di setiap rekening koran
Deteksi manipulasi
Forensik dokumen mencari angka yang diedit, teks yang diubah, dan file yang dimanipulasi di setiap halaman.
Rekonsiliasi saldo
Saldo awal, transaksi, dan saldo akhir dihitung ulang untuk memastikan rekening koran konsisten.
Transaksi anomali
Transfer bernilai besar yang tidak biasa dan pola yang tidak wajar ditandai untuk ditinjau analis.
Konsistensi lintas dokumen
Kredit payroll dan omzet dibandingkan dengan slip gaji, laporan keuangan, dan dokumen pajak dalam berkas yang sama.
Cara kerja
Cara kerja analisa rekening koran dengan Fineksi
- 01
Unggah rekening koran
Drag and drop file, ambil lewat kamera ponsel, atau alirkan dari loan origination system melalui API.
- 02
Ekstraksi dan kategorisasi AI
AI yang memahami tata letak membaca setiap halaman, mengekstrak setiap transaksi, dan memberi kategori.
- 03
Verifikasi dan validasi manusia
Pemeriksaan manipulasi dan rekonsiliasi berjalan di setiap berkas, dan analis ahli meninjau kasus khusus.
- 04
Analisa siap digunakan
Metrik arus kas, sinyal risiko, dan data terstruktur masuk ke scorecard atau LOS Anda.
Perbandingan
Pemeriksaan rekening koran manual vs. Fineksi
| Aspek | Pemeriksaan manual | Dengan Fineksi |
|---|---|---|
| Waktu per berkas | Berjam-jam membaca dan mengetik ulang | Hitungan menit - hingga 40x lebih cepat |
| Cakupan | Sering hanya sebagian halaman atau bulan | Setiap halaman dan setiap transaksi |
| Akurasi | Rawan salah ketik | Akurasi ekstraksi tingkat field hingga 99% |
| Pemeriksaan fraud | Bergantung pada ketelitian pemeriksa | Forensik manipulasi dan rekonsiliasi di setiap berkas |
| Hasil | Spreadsheet dengan format beragam | Data terstruktur dan dapat diaudit, dikirim ke scorecard atau LOS |
Penggunaan
Dibangun untuk pembiayaan yang bergantung pada arus kas
- Pinjaman UMKM & modal kerja
- Pembiayaan otomotif
- KPR
- Invoice & supply chain financing
FAQ
Pertanyaan yang sering diajukan
Apa itu bank statement analyzer?
Bank statement analyzer adalah software yang membaca rekening koran dan mengubahnya menjadi data terstruktur serta insight kredit. Analyzer Fineksi mengekstrak setiap transaksi, mengategorikannya, menghitung metrik arus kas, dan memeriksa manipulasi dokumen - menggantikan pembacaan manual dan pekerjaan spreadsheet.
Format rekening koran apa saja yang dapat dibaca Fineksi?
Fineksi membaca rekening koran berupa PDF digital, dokumen hasil scan, dan foto ponsel dalam orientasi dan kualitas apa pun. AI yang memahami tata letak membaca tabel dan header seperti seorang analis, sehingga rekening koran tidak perlu diketik ulang atau dikonversi terlebih dahulu.
Bagaimana Fineksi mendeteksi rekening koran palsu atau hasil edit?
Setiap rekening koran melewati forensik manipulasi yang mencari konten yang diubah, ditambah rekonsiliasi saldo terhadap transaksi. Fineksi juga membandingkan rekening koran dengan dokumen lain dalam berkas kredit, seperti slip gaji dan laporan keuangan, lalu menandai setiap ketidaksesuaian.
Metrik apa yang dihasilkan dari analisa rekening koran?
Fineksi menghasilkan metrik seperti saldo rata-rata bulanan, total dan arus masuk bersih, estimasi pendapatan dan pengeluaran, penghasilan berulang, angsuran pinjaman yang berjalan, cek tolak, serta transaksi besar atau tidak wajar yang ditandai.
Berapa lama waktu untuk menganalisa rekening koran?
Fineksi memberikan hasil dalam hitungan menit dan memeriksa dokumen hingga 40x lebih cepat dibanding proses manual, bahkan untuk rekening koran yang mencakup banyak bulan dan halaman.
Analisa rekening koran Anda sendiri secara langsung.
Bawa rekening koran asli ke sesi 45 menit dan lihat prosesnya langsung di depan Anda.
Jadwalkan demo